“開通滴滴信用付，這月打車，下月付。”近日，來自廣州的彭小姐發現，滴滴悄悄上線了“信用付”功能，新用戶可享受500元的額度。目前，該功能僅針對部分用戶開通。率先享受這一服務的彭小姐對此卻感到困擾。因為滴滴在協議中稱，信用付逾期三天后，逾期信息將上傳至央行征信系統。近期有貸款買房買車計劃的她擔心如果不小心逾期，將影響自己的征信記錄和貸款額度。北京大學金融智能研究中心主任助理劉新海表示，滴滴信用付可能是小額信貸公司借助滴滴的流量做營銷，將信貸服務和消費場景結合。

滴滴出行

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部分用戶可開通滴滴信用付

5月23日，像往常一樣，彭小姐打開滴滴叫車。結算時，滴滴彈出了一個含有她姓名、身份證信息的陌生頁面，并要求輸入銀行卡信息。她按要求填寫了銀行卡信息，用支付寶結算了這筆車費。

此后，彭小姐發現滴滴顯示新增了一個功能：滴滴信用付。她猜測可能跟之前彈出的陌生頁面有關，于是致電滴滴客服，要求刪除滴滴信用付中的所有數據?？头答伔Q只需關閉該功能即可。

彭小姐仍然不放心，她隨后查詢滴滴客服中心發現，在對問題“信用付逾期后如何收取違約金”的回答中提到，滴滴信用付的逾期信息將上傳央行征信系統。彭小姐擔心滴滴信用付影響征信評價，再次致電滴滴客服要求刪除數據，但是這次得到的答復卻是“沒有辦法刪除”。

不過，南都記者詢問了身邊的幾位朋友，均未收到滴滴信用付的提示。滴滴客服回應稱，滴滴信用付是新上線的功能，部分用戶還沒有開通此功能的接口，也可能是新版本還沒有推送過來。

對于是否能夠刪除相關數據，中國互聯網協會信用評價中心法律顧問趙占領表示，用戶使用滴滴信用付時應該會有相關的用戶協議，通常其中會約定收集用戶的個人信息，一旦用戶點擊同意，即表示接受協議內容，對其產生約束力。用戶同意以后再要求刪除支付數據等個人信息，則缺乏合同依據。當然，如果用戶不再使用其服務，可以依據工信部頒布的《電信與互聯網用戶個人信息保護規定》，要求注銷賬號。

南都記者了解到，使用滴滴信用付的用戶可以選擇在結算時從500元的額度里預支車費，在到期日之前還款即可，類似信用卡的使用原理。滴滴客服中心還提到，用戶還款逾期超過三天，逾期信息將上傳央行征信系統。

注冊頁面三份協議“變臉”

和彭小姐一樣，微博網友soha也發現了滴滴信用付的功能。不過，soha并沒有開通滴滴信用付，“怕弄花了征信”。soha注意到，注冊頁面下方有三份協議，名稱分別是“征信查詢協議”、“銀行代扣協議”和“信用付服務協議”，然而進入協議后，顯示的名字卻變成了“個人征信等信息查詢及使用說明書”、“賬戶委托扣款授權書”和“貸款合同”。

從soha提供的截圖中可以看到，滴滴信用付的借款方是深圳華強小額貸款公司。“個人征信等信息查詢及使用授權書”中提到：(用戶)本人(身份證號)向貴司作以下不可撤銷的授權：授權本公司在個人信貸業務申請階段及業務存續期間向中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢。

滴滴“牽手”小額貸款公司

“滴滴信用付算是一種線上信貸服務。”劉新海表示，當用戶開通滴滴信用付功能時，其實是與放貸的小額貸款公司建立了信貸業務。北京璽澤律師事務所高級合伙人程貞也表示，只要這種借貸關系不為法律禁止，在用戶最終點擊確認并同意的情況下，合同即產生效力。至于在滴滴信用付中產生的數據是否上傳央行征信，劉新海表示，這取決于該小額貸款公司是否接入央行征信。“但是，滴滴出行是沒有資格直接上傳這些數據的”，他強調，滴滴本身沒有信貸業務，也不是持牌的金融機構。

對于滴滴和小額信貸公司的這種合作模式是否合規，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，關鍵要看小額貸款公司是否取得網絡小貸牌照。劉新海則認為，可能是小額信貸公司借助滴滴的流量做營銷，將信貸服務和具體的消費場景相結合，這種模式會是未來的趨勢。